Neįtikėtino balanso ypatybės, kaip apskaičiuoti

The nesumokėtas likutis pagrindinė suma ir palūkanos, kurios liko sumokėti už paskolą, arba paskolų portfelio vidurkis (bet koks terminas, įmoka, laidinė ar kredito kortelės skola, už kurią mokamos palūkanos) laiko, paprastai vieną mėnesį.

Neapmokėtas likutis - tai pinigai, kurie yra pasiskolinti, bet ne iki galo sumokėti. Skolintojas naudoja šią pusiausvyrą, norėdamas apskaičiuoti sąskaitos išrašą, kiek palūkanų, kurias turite mokėti už tą laikotarpį. Kredito biurai skolininko kreditingumą grindžia bet kokiu nesumokėtu balansu. 

Kuo labiau skolininko skolos dydis yra jo skolinimosi limitas, tuo daugiau jis bus laikomas finansiniu įsipareigojimu. Kaip ir neapmokėtų likučių atveju, kredito biurai taip pat analizuoja, kaip kreditoriai palaiko kreditą.

Išmokant visą neapmokėtą kiekvieno sąskaitos išrašo likutį, skolininko kreditas išlaikomas aukščiausiu lygiu. Jis taip pat suteikia aukštą kredito reitingą skolininkui.

Indeksas

• 1 Charakteristikos
  • 1.1 Kredito klasifikavimo veiksniai
• 2 Kaip tai apskaičiuojama?
  • 2.1 Sukurti amortizacijos lentelę
  • 2.2 Užregistruokite pirmąjį mokėjimą
  • 2.3 Neapmokėtas paskolos likutis
• 3 Palūkanos už nesumokėtus likučius
  • 3.1 Vidutinio dienos neapmokėto balanso metodas
• 4 Nuorodos

Savybės

Kredito teikėjai kiekvieną mėnesį praneša kredito įstaigoms apie nepageidaujamus likučius. Kredito išdavėjai paprastai praneša apie kiekvieno nesumokėto kiekvieno skolininko likutį ataskaitos pateikimo metu.

Balansai pateikiami visų rūšių skoloms, besikeičiančioms ir neatnaujinamoms. Nesumokėtiems likučiams kredito emitentai taip pat praneša apie nusikalstamus mokėjimus, kurie vėluoja daugiau nei 60 dienų.

Kredito klasifikavimo veiksniai

Mokėjimų ir neapmokėtų likučių punktualumas yra du veiksniai, turintys įtakos skolininko kredito reitingui. Ekspertai teigia, kad skolininkai turėtų stengtis išlaikyti savo nesumokėtus likučius žemiau 40%.

Skolininkams, kurių bendra nesumokėta skola didesnė nei 40%, galima lengvai pagerinti savo kredito reitingą, mokėdami didesnius mėnesio mokėjimus, kurie sumažina jų bendrą nesumokėtą likutį.

Sumažinus visą nesumokėtą likutį, padidėja skolininko kredito reitingas. Tačiau punktualumas nėra taip lengva tobulinti. Pavėluoti mokėjimai yra veiksnys, kuris gali likti trejus ar penkerius metus kredito ataskaitoje.

Vidutinis nesumokėtas kredito kortelių ir paskolų likutis yra svarbus veiksnys, lemiantis vartotojo kredito reitingą.

Mėnesio vidurkis neapmokėtas aktyvių sąskaitų likučiai pateikiami kredito biurams, kartu su bet kokia kita nesumokėta suma.

Neapmokėti atsinaujinančių paskolų likučiai kas mėnesį sumažės, jei planuojama mokėti. Rotacinių skolų likučiai skirsis priklausomai nuo to, kokią naudą jis naudoja savo kredito kortelei.

Kaip tai apskaičiuojama?

Pagrindinė neapmokėto balanso apskaičiavimo formulė yra pirminis balansas ir atimami atlikti mokėjimai. Tačiau palūkanų mokesčiai apsunkina hipotekos ir kitų paskolų lygtį.

Kadangi palūkanų mokėjimui taikoma dalis paskolos mokėjimų, turite sukurti amortizacijos lentelę, kad būtų galima apskaičiuoti nesumokėtą paskolos likutį.

Amortizacijos lentelė leidžia jums apskaičiuoti, kokia mokėjimo suma yra taikoma kapitalui ir kokią dalį mokėti palūkanas. Jei norite sukurti nusidėvėjimo lentelę ir apskaičiuoti nesumokėtą likutį, atlikite šiuos veiksmus:

Sukurti amortizacijos lentelę

Pirmiausia nurodoma paskolos informacija; pavyzdžiui:

- Paskolos suma = 600 000 JAV dolerių

- Suma, kurią reikia mokėti kas mėnesį = $ 5000

- Mėnesinė palūkanų norma = 0,4%

Mėnesinė palūkanų norma apskaičiuojama metinę palūkanų normą padalijus iš kiekvienais metais atliktų mokėjimų sumos. Pavyzdžiui, jei paskolos metinė palūkanų norma yra 5% ir mokėjimai atliekami kas mėnesį, mėnesinė palūkanų norma yra 5% padalinta iš 12: 0,4%.

Sukuriama penki stulpeliai amortizacijos lentelėje: mokėjimo numeris, mokėjimo suma, palūkanų mokėjimas, kapitalo mokėjimas ir nesumokėtas likutis.

Pagal „mokėjimo numerį“, pirmoje eilutėje įrašomas numeris 0. Žemiau „neapmokėtas likutis“, pirmoje eilutėje parašyta pradinė paskolos suma. Šiame pavyzdyje tai būtų 600 000 JAV dolerių.

Užregistruokite pirmąjį mokėjimą

Stulpelyje „mokėjimo numeris“ eilutėje po mokėjimu 0 įrašomas numeris 1. Mėnesio mokėjimo suma yra parašyta toje pačioje eilutėje, stulpelyje „Mokėjimo suma“. Šiame pavyzdyje tai būtų $ 5000.

Toje pačioje eilutėje stulpelyje "palūkanų mokėjimas" mėnesinė palūkanų norma yra padauginama iš nesumokėto likučio prieš šį mokėjimą, siekiant nustatyti palūkanų mokėjimo dalį. Šiame pavyzdyje jis būtų 0,4%, padaugintas iš $ 600 000: 2400 USD.

Už palūkanas sumokėta suma yra atimama iš bendros sumos, sumokėtos kas mėnesį, kad būtų galima rasti šios eilutės mokėjimą. Šiame pavyzdyje jis būtų $ 5000 minus $ 2400: $ 2600.

Toje pačioje eilutėje esančioje skiltyje „neapmokėtas balansas“ iš šio kapitalo mokesčio atimamas ankstesnis balansas, kad būtų apskaičiuotas naujas nesumokėtas likutis. Šiame pavyzdyje tai būtų $ 600,000 minus $ 2600: 597 400 JAV dolerių.

Neapmokėtas paskolos likutis

Pirmąjį mokėjimą atliekantis procesas kartojamas kiekvienam vėlesniam atliktam mokėjimui. Paskutinės mokėjimo eilutės skiltyje „neapmokėtas likutis“ nurodyta suma yra dabartinis nesumokėtas paskolos likutis, kaip parodyta paveikslėlyje.

Palūkanos už nesumokėtus likučius

Kredito kortelių įmonės parodo palūkanų normą kaip mėnesinį procentą. Mokėjimo palūkanos priklauso nuo šios normos, nesumokėto likučio ir nemokamų likučių sumokėtų dienų skaičiaus..

Palūkanos mokamos už nesumokėtą likutį tik tuo atveju, jei minimali arba dalinė suma yra sumokėta nurodytą dieną, o ne visa suma, kurią reikia sumokėti. Tai vadinama rotacine kredito galimybe.

Laikotarpiu, kai kredito kortelėje naudojama suma nesukelia palūkanų, yra palūkanų. Tai yra trukmė nuo pirmos atsiskaitymo ciklo dienos iki mokėjimo dienos.

Papildomas mokestis už pavėluotą mokėjimą taikomas, jei mokėtina suma nevykdoma. Šis paslaugų mokestis taikomas palūkanoms ir kitiems mokesčiams, kurie lieka įtraukti į bendrą skolos sumą..

Nesumokėtas vidutinis dienos balanso metodas

Daugelis kredito kortelių bendrovių naudoja vidutinį dienos neapmokėto balanso metodą, kad apskaičiuotų kredito kortelei taikomas mėnesines palūkanas.

Vidutinis dienos balanso metodas leidžia kredito kortelių bendrovei šiek tiek padidinti palūkanų normą; atsižvelgia į kortelės turėtojo likučius per mėnesį, o ne tik į galutinę datą.

Apskaičiuojant dienos vidurkį nesumokėtus likučius, kredito kortelės kompanija apibendrina kiekvienos dienos nepanaudotus likučius per mėnesio atsiskaitymo ciklą ir padalija ją iš viso dienų skaičiaus.

Jis taip pat apskaičiuoja dienos palūkanų normą ir yra skaičiuojamas pagal dienų skaičių atsiskaitymo cikle, kad būtų pasiekta bendra mėnesinė palūkanų norma.

Nuorodos

1. Emma Watkins (2018). Neįvykdytas balansas, palyginti su kreditas apskaitoje. Small Business - Chron. Paimta iš: smallbusiness.chron.com.
2. Investopedia (2018). Vidutinis likučio likutis. Paimta iš: investopedia.com.
3. Ekonomikos laikai (2012). Ką reikia žinoti apie kredito kortelių mokestį. Paimta iš: ekonomictimes.indiatimes.com.
4. Madison Garcia (2010). Kaip apskaičiuoti išskirtinį likutį. Paimta iš: sapling.com.
5. Investopedia (2018). Amortizuota paskola. Paimta iš: investopedia.com.