Dalintis:
Kokia yra pasyvi palūkanų norma? (Su pavyzdžiu)
The pasyvios palūkanų normos norma, kurią bankas ar finansų įstaiga moka savo taupytojams, kad pinigai būtų saugomi banko sąskaitoje, kuri moka palūkanas.
Palūkanų norma yra kapitalo, kurį skolintojas, šiuo atveju banko indėlininkas, sumokėtas procentas už jų pinigų panaudojimą. Pagrindinė suma yra paskolų suma.
Todėl bankai moka indėlininkų indėlių pasyvią palūkanų normą. Jie skolina tą pinigus iš indėlininko.
Kiekvienas gali skolinti pinigus ir sumokėti palūkanas, tačiau paprastai bankai. Jos naudoja indėlius iš taupomųjų sąskaitų arba indėlių sertifikatų paskoloms finansuoti. Jie moka pasyvias palūkanų normas, kad paskatintų žmones užstatyti.
Bankai ima skolininkams aktyvią palūkanų normą, kuri yra šiek tiek didesnė už pasyvią palūkanų normą, kurią jie moka indėlininkams, todėl jie gali gauti pelną.
Indeksas
- 1 Kokia yra pasyvi palūkanų norma??
- 2 Įrašai, kuriuos reikia išsaugoti
- 2.1 Metinė palūkanų norma
- 2.2 Efektyvi metinė palūkanų norma
- 2.3 Kiti aspektai
- 3 Palūkanų normų tipai
- 3.1 Paprasta pasyvi palūkanų norma
- 3.2 Sudėtinė pasyvi palūkanų norma
- 4 Nuorodos
Kokia yra pasyvi palūkanų norma??
Pasyvi palūkanų norma, uždirbta taupomosiose sąskaitose ar kituose investavimo mechanizmuose, yra kompensacija sąskaitos turėtojui, kad bankas galėtų naudoti deponuotas lėšas.
Pavyzdžiui, jei bendrovė įneša į banką didelės pelningumo taupomosios sąskaitos 500 000 dolerių, bankas galėtų iš jų 300 000 dolerių skolinti paskolos davėjui, kurio metinė aktyvi palūkanų norma yra 15%..
Norėdamas kompensuoti šį paskolos verslą, bankas taupomąją sąskaitą moka kasmetinę pasyvią 6% palūkanų normą..
Taigi, nors bankas atima 15% skolininko palūkanas, jis suteikia 6% palūkanas sąskaitos turėtojui. Tai reiškia, kad banko skolintojas gauna 9% pelną iš palūkanų normos skirtumo.
Iš tikrųjų, taupytojai skolina pinigus bankui, kuris savo ruožtu skolina šias lėšas skolininkams, kad gautų palūkanas.
Bankai tarpusavyje konkuruoja, kad indėlininkai gautų pinigų, o skolininkai galėtų skolinti. Šis konkursas bankų palūkanų normas tarpusavyje riboja.
Išsaugojimo aspektai
Metinė palūkanų norma
Metinė palūkanų norma, kartais vadinama bazine palūkanų norma, yra procentinė vertė, kuri paprastai matoma pirmą kartą lyginant finansinius produktus. Tai yra pagrindinės palūkanos, kurios bus uždirbtos taupomojoje sąskaitoje neatsižvelgiant į sudėtį ar mokesčius.
Tai reiškia, kad faktiškai gauta palūkanų suma tikriausiai bus didesnė už nustatytą metinę palūkanų normą..
Metinė palūkanų norma - tai skaičius, kuriuo remiasi visi kiti tarifai, kuriuos reikia pagrįsti. Tai bazinė norma, ir nors ne visada yra geriausias būdas palyginti skirtingus produktus finansų įstaigose, tai yra didelė dalis, kas turėtų būti apsvarstyta.
Efektyvi metinė palūkanų norma
Jis taip pat žinomas kaip metinio pajamingumo procentinė dalis. Tai procentinė vertė, kurioje atsižvelgiama į sudėtinių palūkanų poveikį sąskaitos gyvavimo metu.
Tai yra numeris, kurį turėtumėte ieškoti, kad geriau suprastumėte, kokią palūkanų dalį turėsite kiekvieną mėnesį paskyroje.
Kiti aspektai
Palyginus bankų produktus, būtina atsižvelgti tik į pasyvią palūkanų normą. Palūkanų normos neatsižvelgia į papildomus mokesčius, kurie gali būti labai skirtingi.
Pasiūlymas turėtų būti laikomas visišku paketu. Tai apima tokius veiksnius kaip tarifai, savybės ir specialieji obligacijų pasiūlymai.
Tarp savybių, kurias reikia apsvarstyti, yra galimybės patekti į filialus ar internetinės bankininkystės galimybės. Taip pat įvadinių arba premijų palūkanų normos.
Palūkanų normų tipai
Paprasta pasyvi palūkanų norma
Metinė paprastoji pasyvi palūkanų norma apskaičiuojama pagal šią formulę:
Paprasta palūkanų norma = pagrindinė suma x pasyvios palūkanų norma x laikas.
Pavyzdžiui, jei asmuo įneša 100 000 JAV dolerių banko indėlį su 10% metine pasyvia palūkanų norma, metų pabaigoje jis gaus palūkanas 10 000 JAV dolerių..
Jei indėlio sertifikato galiojimo laikas yra 20 metų, jūsų gautos palūkanos bus lygios: $ 100,000 x 10% x 20 = 200 000 USD.
10% palūkanų norma reiškia, kad metinė palūkanų norma yra 10 000 JAV dolerių. Po 20 metų indėlininkas gaus $ 10 000 x 20 metų = 200 000 JAV dolerių palūkanų mokėjimus.
Sudėtinė pasyvi palūkanų norma
Taip pat vadinama palūkanų palūkanomis, tai yra pasyvi palūkanų norma, kuri taikoma ne tik pagrindinei sumai, bet ir ankstesnių laikotarpių sukauptoms palūkanoms..
Kai ūkio subjektas taupo pinigus naudojant taupomąją sąskaitą, naudinga turėti sudėtines palūkanas.
Bankas mano, kad pirmųjų metų pabaigoje jis skolininkui skolingas pagrindinei sumai ir palūkanoms už tą metus. Antrojo metų pabaigoje indėlininkas gauna pagrindinę sumą ir palūkanas už pirmuosius metus ir palūkanas už pirmuosius metus.
Į palūkanas, kurias indėlininkas gauna, kai atsižvelgiama į kapitalizaciją, yra didesnė nei paprastųjų palūkanų metodo palūkanos. Taip yra todėl, kad ji moka mėnesio palūkanas už pagrindinę sumą, įskaitant palūkanas, sukauptas iš ankstesnių mėnesių.
Sudėtinės pasyvios palūkanų normos formulė yra: (1 + i / n) ^ (n - 1), kai:
i = paskelbta metinė pasyvioji palūkanų norma.
n = sudėtinių palūkanų laikotarpių per metus skaičius.
Pavyzdys
Griežčiausia prasme 1000 JAV dolerių už 1 proc. Palūkanų per metus būtų 1010 JAV dolerių. Tai gaunama taikant paprastą pasyvią palūkanų normą.
Taupomosios sąskaitos atveju palūkanos didinamos arba kasdien, arba kas mėnesį, palūkanos už palūkanas.
Kuo dažniau palūkanos pridedamos prie balanso, tuo greičiau bus sutaupyta. Su kasdienine sudėtimi suma, kuri gaus palūkanas, kasdien auga dar 1/365 1%. Todėl metų pabaigoje indėlis auga iki 1010,05 USD.
Dabar galite apsvarstyti, kas atsitiktų, jei galėtumėte sutaupyti $ 100 per mėnesį ir pridėti jį prie pradinio 1000 JAV dolerių užstato.
Po vienerių metų jis būtų uždirbęs 16,57 JAV dolerių palūkanas už 2,216,57 USD likutį. Po 10 metų, pridedant tik $ 100 per mėnesį, ji būtų uždirbusi 730,93 $ palūkanas, iš viso $ 13,730,93.
Tai pagrįstas fondas ekstremalioms situacijoms. Tai yra pagrindinis taupomosios sąskaitos tikslas.
Nuorodos
- Kimberly Amadeo (2018). Palūkanų normos ir kaip jos veikia. Likutis. Paimta iš: thebalance.com.
- Carol M. Kopp (2018). Kaip veikia palūkanų normos taupomosiose sąskaitose. Investopedia. Paimta iš: investopedia.com.
- Jaunas vyras (2019 m.). Metinė palūkanų norma. Paimta iš: mozo.com.au.
- Atsakymų investavimas (2019). Palūkanų norma Paimta iš: investinganswers.com.
- Atsakymų investavimas (2019). Efektyvi metinė palūkanų norma. Paimta iš: investinganswers.com.